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保监会惩治浙商财险:罚202万 停相关业务1年

2018-01-12 16:01:05 理财

摘要:保监会再向浙商财险下发行政处罚决定书,曝出该公司存在五大问题,并处罚202万元,停止接受保证保险新业务1年。

继近日保监会向业内下发“浙商财险侨兴私募债保证保险业务风险事件分析及启示”后,昨日,中国证券网记者获悉,保监会再向浙商财险下发行政处罚决定书,曝出该公司存在五大问题,并处罚202万元,停止接受保证保险新业务1年。

 

业内人士表示,“侨兴债”风险事件,对浙商财险偿付能力、现金流、公司经营均造成重大影响。虽然该公司提出申辩,但是监管依旧从重处罚,旨在警示保险机构从中汲取教训和经验。

保监会表示,浙商财险存在五大问题。一是未按规定办理再保险2014年,浙商财险承保两笔保证保险业务,保额均为5.73亿元。根据浙商财险2014年度资产负债表,单一风险单位即每笔私募债占比超过《保险法》规定实有资本金加公积金总和的10%。

二是未按照规定使用经批准或者备案的保险条款保险费率2014年,浙商财险承保两年期的有关保证保险业务时,在仅有一年期货币债券履约保证保险产品的情况下,采取连续出具两张一年期保单的方式承保,违反了保监会《财产保险公司保险条款保险费率管理办法》等有关产品管理的规定。

三是未按规定提取准备金。其一,人为调整准备金评估基础数据。2016年12月26日、28日,在赔案损失没有任何变化的情况下,浙商财险对5笔赔案的估损金额进行了人为调整,其目的是为了降低年底入账的估损金额;2016年12月30日,浙商财险在准备金评估基础数据中删除了上述5笔赔案估损数据,其目的是为了在2016年底的准备金评估中完全不反映上述赔案的影响。人为调整估损和删除估损数据两项行为合计导致公司2016年末未决赔款准备金少提3.66亿元。其二,超时限延迟立案。2017年3月,浙商财险承保的有关保证保险业务有4笔赔案报案,公司在2017年3月6日进行了接报案处理,但延迟至4月10日才进行立案处理,导致未能及时提取未决赔款准备金,上述4笔赔案立案金额合计2.95亿元。

四是聘任不具有任职资格的人员。自2016年6月起,孙大庆在未获得保监会高管任职资格的情况下,多次参加并主持公司总经理办公会,以总公司领导身份在OA中持续多次签批文件等。

五是内控管理未形成有效风险控制信用保证保险方面存在内控制度不完善、制度执行不到位等问题,理赔系统方面存在未决估损金额调整的相关设置存在漏洞、对于超时延迟立案情况未进行强制立案的相关设置等问题。

为此,保监会表示,一是浙商财险未按规定办理再保险的行为,违反了《保险法》(2014年修正)第一百零三条,根据该法第一百六十五条,保监会决定对浙商财险罚款30万元,并责令停止接受保证保险新业务6个月;根据该法第一百七十三条,保监会决定对时任总经理金武警告并罚款6万元,同时撤销其任职资格,对战略发展部总经理施雪忠警告并罚款10万元,对市场部总经理助理龚昀警告并罚款3万元。

二是浙商财险未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的行为,违反了《保险法》(2014年修正)第一百三十六条,根据该法第一百七十二条,保监会决定对浙商财险罚款50万元,并责令停止接受保证保险新业务6个月;根据该法第一百七十三条,保监会决定对金武警告并罚款6万元,对施雪忠警告并罚款10万元,对龚昀警告并罚款3万元。

三是浙商财险未按规定提取准备金的行为,违反了《保险法》(2015年修订)第九十八条,根据该法第一百六十四条,保监会决定对浙商财险罚款30万元;根据该法第一百七十一条,保监会决定对时任董事长高秉学警告并罚款10万元,对时任副总经理余斌警告并罚款6万元,对时任财务部总经理罗小玲警告并罚款6万元,对时任客服运营中心总经理夏爱明警告并罚款3万元,对罗百文警告并罚款3万元。

四是浙商财险聘任不具有任职资格人员的行为,违反了《保险法》(2015年修订)第八十一条,根据该法第一百六十七条,保监会决定对浙商财险罚款10万元;根据该法第一百七十一条,保监会决定对高秉学警告并罚款10万元,对孙大庆警告并罚款5万元。

五是浙商财险内控管理未形成有效风险控制的行为,违反了《保险公司管理规定》第五十五条,根据该规定第六十九条,保监会决定对浙商财险警告并罚款1万元。

保监会表示,上述处罚措施中,对浙商财险责令停止接受保证保险新业务共1年。

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