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学会这3个理财秘籍,让你少奋斗10年!

2017-12-30 16:12:33 理财秘籍

不论你是月入10万的壕姐还是月入2千的菜鸟,要想积累人生财富,必须远离三大理财误区。

一、工资规划要趁早

不管你是月入10W高级白领的还是每月到手2K的职场菜鸟,工资规划都非常必要。而且一定要早下手。

通常我们在做工资规划的时候,主要是参考“4321定律”。即可将年收入的40%用于供房和其他投资,30%用于生活开支,20%用于银行存款以备不时之需,10%用于保险。

不过,谁没有过一穷二白的那几年呢?对大多数的职场小白领来说,“4321定律”或许暂时还难以付诸实践,那么此时,我们需要坚决执行的2条守则是:再苦也要坚持存钱、再难也要有份保险;除此之外,房租和各种消费占月收入的比重都是需要我们灵活掌握、不断优化的。

学会这3个理财秘籍,让你少奋斗10年!

二、收支规划分类做

1.储蓄:这是我们必须要做的,无论收入高低、金额大小,都务必要建立应急储备金,养成“强制储蓄”的习惯。每次发工资后应立即拿出一部分资金存入专用账户,当然这部分资金可以投资到流动性较强的货币类基金中。需要注意的是,应急储备金的金额通常是我们3-6个月的生活费。

2. 日常花销:包括饮食、交通、水电、煤火、手机、上网、养车、宠物等等琐碎的开支,这也需要每月有明确的预算。

3. 信用卡债务:虽然使用信用卡消费实惠多多、方便多多,但是过期未还的利息也是相当高的,所以一定要提前做好债务记录,不要忘记按时还款。

4. 应酬开支:跟朋友吃饭、唱歌、娱乐、买礼物、结婚凑份子这类的花销。建议平时建立一份“交际基金”,此类花销从中支取,并设立警戒线,一旦花费超过警戒线,那么就该减少败家的活动了。

5. 扮美费用:对于衣服、鞋子、包包、护肤品、彩妆香水以及各类让人欲罢不能的小物件,我们通常都是很难抵抗住诱惑的。因此我们必须提前规划出一部分资金用来满足各类扮美的小欲望,否则等到了忍不住“败家”的时候,当月的理财计划估计就会泡汤了。

钱优客小提示:2-6的部分加起来就是我们的“消费支出”,钱优客小编建议这部分支出应该控制在月收入的50%以内。

6. 房租或房贷:作为支出的一大项,即便按季度或年度交付房租,我们也需要把这笔开销平摊到每个月上,不能影响到交租或者还贷当月的理财计划。比较理想的状态是住房支出占月收入的20%-30%,不过对年轻人来说,这个比例在50%以内都是可以接受的。

7. 保险:单位给上的五险一金虽必不可少,但还无法在出现疾病与意外时完全抵消你的损失。适当的意外险、医疗险、重疾险是我们对自己和家庭非常负责任的关爱。因此在衣食无忧之余,一定要准备出一笔保险年费,平摊进每个月的收支计划中。另外,购买保险时可以参照“双十原则”,就是保费应占年收入的10%,保额应为年收入的10倍。

8. 投资:这些钱是你理财致富的保障,建议投资你比较熟悉和有信心的领域。投资额度应至少为月收入的10%,否则难以形成规模。

三、投资一定要闲钱、闲钱、闲钱

国外有关研究表明,投资收益中85%-95% 来自于资产配置,而产品选择、时机选择的贡献非常小。所谓资产配置无非就是关于钱的分配。把钱按用途特性分成几个部分,对应着来处置。

第一步,首先留出“救急钱”

记住,这件事永远放在第一步来执行!

因为是救急用的,所以对这笔钱的要求是:流动性足够好,本金要有保证。通常为3-6个月生活费。符合这两点的是活期和货币基金(比如宝宝类产品)。

第二步,已经留够生活备用金了,剩下的钱就可以用于风险投资了

不过这部分钱还得再划分为:有明确特定用途的钱和纯闲钱。

先说有特定用途的钱。有明确用途的钱建议最好投资于固定收益类产品(定存、国债等)和中低风险投资品(混合基金)。一来时间点上能够匹配的比较好,二来风险不会太高,基本不会耽误用。

如果是固定收益类产品,则要清楚每一笔钱分别什么时候需要用,从而选择合适期限的产品。

再说纯闲钱,我们说追求更高收益获得更多理财收入,就是靠这部分钱来实现。既然是闲钱,可以拿来一搏,投资于风险偏高的投资品,例如基金(股基、指基、分级)和股票。

但是在利用闲钱投资之前,一定要问问自己能承担多大的风险!

钱优客小编之前在一篇文章中有详细提到过,点这里,大家可以先自测一下哦~

咱得理性的看待风险投资这件事:首先认清自己能接受多大损失,在这个范围内再去擦亮眼睛选择好的产品,获取尽量高的收益。

第三步,资产配置

简单来说,资产配置就是在“不耽误正常生活”和“尽可能赚得多一些”之间不断寻求平衡。钱优客小编跟大家说过好多次啦,一般理财初期最好选择“混搭型理财”方式,就是让风险性小的投资占到大头。比如说,你是保守型投资者,可以考虑70%低风险(网贷返利)+30%中等风险(网贷返利)的搭配,如果你是稳健型投资者,可以考虑50%低风险+30%中等风险+20%高风险的搭配。

总之,资产配置不是个一劳永逸的事儿,勤奋、冷静、敏感的人往往能更好的达成目标。

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