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助贷业务有多挣钱?360金融与趣店一季度净利增速均超2倍

2019-05-22 09:45:18 助贷

5月20日,美股上市公司360金融(Nasdaq:QFIN)和趣店集团(NYSE:QD)同日发布了2019年一季度未经审计的财务报告。作为国内互联网金融行业中主营助贷业务的上市公司,360金融和趣店一季度净利润的增长率(同比)都超过了200%。

根据两家公司的官网,360金融和趣店的主营业务相似度较高,同为基于一定场景的消费信贷。从营收状况来看,成立于2016年7月的360金融尚处于增长爆发的阶段,虽然在成本控制和客户数量上逊于2014年3月成立的趣店,但净利润与趣店已相差无几。

财报显示,360金融一季度的营业收入为20.09亿元人民币,同比增长235%;净利润7.20亿元,同比增长340%。趣店方面,一季度的营业收入为20.97亿元人民币,同比增长22.2%;净利润9.50亿元,同比增200.7%。

用户数据方面,截至2019年3月31日,360金融累计授信用户数量1603万人,同比增长245%;累计借款人数为1043万人,较去年同期的316万人增长230%。趣店财报显示,截至2019年3月31日,趣店累计授信用户数3137万人,其中,累计借款用户从去年同期的1505万增长至1724万,同比增长14.6%。

由以上数据,360金融与趣店相比,在营收相差不足1亿元的情况下,净利润少去2.3亿元;而借款人数量上,360金融的增长率几乎是趣店的15倍。因此,两家上市公司较量的主战场在于获客成本。

“我们从来没有真正在销售和市场营销上花过钱”,在解释成本控制和获客方面的优势时,趣店CFO杨家康在电话会议上说道,持续提供行业内最低的年利率一直是我们吸引用户的方式。但实际上,蚂蚁金服作为趣店曾经的大股东之一,向趣店直接提供过大量的精准用户。虽然目前蚂蚁金服已退出趣店,但不可否认,曾经的巨大流量仍在为趣店持续发光发热。

360金融方面,财报显示,一季度运营成本和费用为11.50亿元,较去年同期的3.86亿元人民币,增长198%。普遍意义上,360金融间接拥有360集团5亿用户的资源,营销成本不会太高。然而,根据360金融发布的招股书,截至2018年9月30日,360集团内部渠道提供的客流只占360金融全部客户的23%,集团导流效果并不太理想。360金融想要不断拓客,除了360产品之间的相互导流外,更需要来自外部渠道的推广,从而造成了营销支出的大笔增加。

为应对各自的问题,趣店方面的解决方案是启动新的平台转化存量客户,而360金融则希望通过拓宽资金渠道,在融资方面压缩成本。

蚂蚁金服抽离后,为解决客户增长问题,趣店从2018年三季度起启动了开放平台战略。该平台一方面向高流量的App推送金融服务,另一方面也可以给合作平台进行用户流量导流,以此盘活支付宝带来的、自己未能授信的近4000万用户。报告显示,2019年第一季度,开放平台为趣店贡献了1.59亿元的低成本、零风险收益,环比增长435%。

360金融在2019年一季度则尝试探索了更多便宜的机构资金渠道。除获得上交所、深交易所各自批复的50亿ABS额度外,360金融也与商业银行、持牌消费金融公司进行了更多机构间授信合作。财报显示,以累计放款量口径计算,360金融目前79%的放款资金来源于金融机构,较2018年全年的74.7%有较大提升。



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