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为了选择靠谱的P2P平台 我得写满整整一页A4纸

2018-05-15 11:10:12 理财

选一个靠谱的平台容易吗?有些人会觉得很容易,他们会说:简单,看排名就好啦!

首先,作者要给这里所说的“靠谱”打上一堆的标签:基础年化达到13%,有活动返利,风险在合理范围,一年内不能,能通过备案,客服不能傲娇,提现不能有手续费,投资过程得有“上帝感”!

好了,暂且先列这些,这就是作者心目中真正靠谱的平台。现在还会觉得选择靠谱的平台容易么?

当然不容易!不然作者就不会每次想投个八万十万,就要熬个通宵,考察各个平台信息数据,把优缺点列满一页A4纸,然后才能半信半疑手抖着投钱!

其实,作为一个合格的投资人,磨唧是一种非常良好的美德。不要急,千万不要急,当你对P2P开始产生兴趣,准备开始投资第一笔钱的时候,中间做功课的时间一定要预留两个月。如果耐心依然很足,那可以适当再延长做功课、考察的时间。

而当你慢慢了解P2P的逻辑之后,就要给自己塑造一种风险意识。简单来说,就是给自己培养出一种懂得质疑,懂得求证的习惯。先质疑所有平台都有爆雷的可能性;(陆金所人人贷一类也不例外,千万记住!)然后去求证,每一项会降低爆雷风险的各个要素,直到这个风险在你不断求证过程中,被降低到你能接受的范围,那就可以跟作者一样,手抖着试投点钱了!

那么,到底有哪些要素能够降低平台爆雷的风险呢?作者总共罗列了14个,并且针对每种要素都进行打分,分数高,那么爆雷风险就低。投资人可以试试从这些要素上去考察自己投资的平台!

1、有融资

多看看新闻,搜关键词**平台获得**融资,或者战略投资。如果平台能够接到新的资金,说明融资能力不差,一定程度上不缺运转资金,而且风投机构、资本家的眼光远比我们散户老道得多,尽调肯定也比我们做得详细透彻,所以接到新融资着实能给平台加分不少!

2、上市背景

不得不说拥有上市背景还是能够加分的。因为上市公司对于旗下投资项目会进行专业、有深度的调查分析,同时对于目标平台的后期运营给予比较大的资源支持。但同样,不可过度迷信上市背景,上市系爆雷的平台也不少!

3、运营时间

当然是越老越加分,这一点跟老母鸡炖汤是一个意思。越老越吃香!而且备案对于运营时间还有了明确规定,2016年8月24日之后新开设的平台不能备案。

4、有抵押、质押

房子,车子,黄金,珠宝,书画等一系列有市场参考价值的资产,理论上都能抵押或质押。只不过我们最常见的,而且短期内最有保值效果的就是房子和车子。因此有这些抵押/质押物的贷款往往风险系数要低一些。

再说一下质押和抵押的区别,质押是抵押之上,安全性更高的一种担保模式。比如车辆质押,在办理借款手续时,车辆必须留下,由平台方保存,一旦借款方违约,平台方就可以立即处置质押车辆,变现后补偿投资人。所以那些做质押的平台,安全性要更高于做抵押的平台。

5、有三方担保

在考察做企业贷、供应链贷的平台时,投资人需要多注意,是否有第三方担保公司。涉及到这些贷款项目,金额一般比较大,都在100万门槛附近,风险相对就要高一些。如果有三方担保公司,那就可以一定程度上降低风险。

6、额度合规

在考察资产标时,投资人别怕麻烦,新上架的标的,都一个个点进去看看,额度啊、借款人信息、借款用途、合同资料都看看仔细。最重要的是,如果当你发现,某两个或两个以上标的信息很像,尤其是借款人资料也几乎一模一样,那平台就涉及拆标了。

这时候,你把借款人的借款额度全加起来试试看。有没有超过20万,或者100万,要是更高的话,那就别投了。

7、银行存管、icp证书、三级等保

这仨就不用多说了,合规的硬性条件。

8、权威部门颁发的证书

很多人看不起证书,都说是花钱就能买的,起不到啥参考作用。换个角度想想看,一个平台不惜花重金争取在各协会单位露脸,拿证书,为自己合规外衣增色添彩,这难道不能说明这家平台资金实力不错么,这难道不能说明这家平台合规的决心很好么?

另外,作者认为,中国互金协会、地方政府部门颁发的各类证书还是有一定含金量的,别小看它们!

9、高管团队

这一项加分比重最小,各位投资人就酌情参考一下。而且现在P2P平台一般也都不会主动宣传自己高管团队,毕竟风控水平,业务水平都是吃经验和个人能力的,实在吹不出啥水花来。不过,团队中如果真有几个金融硕博,或者某某著名大学金融专业出身的话,也可以为平台增信

10、实缴资金

很多投资人都会忽视的一个细节,就是平台注册的实缴到底是多少。注册拟缴资金,任你吹出上亿来,如果实缴为0,作者认为也都只是一个泡沫。

一般情况下,金融平台实缴能达到5000万以上,说明平台不是那种说雷就雷的空架子。可以为平台的安全性加分。

11、信披透明度

信息披露是一个老生常谈的问题。但依然有很多“小新”平台不注重这一块。一方面是压根没想要备案,另一方面是不合规的业务太多,实在不好做得太透明。反正投资人就仔细看吧,那些还没有信披专栏的,信披里还没有运营数据的,数据里还没有逾期率代偿金额的,统统远离。

12、数据是否接入了第三方平台

第三方平台有很多,作者比较看好的就是网贷之家。直接在网贷之家搜索平台的名字,就能看到各项详细的运营数据和资金流入流出量。同时还有针对该平台的各项专栏文章、资讯、帖子。

这里作者想说的是,投资人需理性看待平台的一些负面消息。无论是哪个平台,都有过被质疑、吐槽、甚至恶黑的经历。只要是这些负面消息没有动摇平台的合规或发展根本,比如被曝自融、虚假标等,那么投资人就不必对平台彻底失去信心。因为这个平台,或许还有以上十几个加分项呢!

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