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5个步骤教你快速判断个人财务状况 建议收藏!

2018-05-02 09:56:58 理财

财务状况的好坏,直接影响一个人或者一个家庭的生活质量,而如何正确判断自己的财务状况,就成为了非常重要的一个环节。

那么,以下几点就是判断个人财务状况的几个标准,希望对大家有所帮助。


1 . 家庭收入支出情况

工资收入是我们多数普通家庭的主要资金来源,判断个人或者家庭的财务状况是否良好,首先要看的就是他们的收入和支出情况。

一个人或者一个家庭长期处于入不敷出的状态,说明财务状况是不健康的。

长期处于不健康的财务状况下,一方面你会因为没有钱而焦虑,另一方面也会让个人和家庭承受风险的能力下降,更别说积累财富积累了。

只有当「收入《支出」时,你的财务状况才会变得越来越好。

2 . 是否备有应急资金

世事无常,可能我们都会在某些时候,遇到一些意外的大额支出。

如果你没有预留准备好应急资金,真到那个时候,你就只能依靠借贷来解决问题了,给家庭额外增加一份还债的压力。

所以不管是个人还是家庭,都应该提前规划好一份应急资金以作将来之用,不同家庭可以根据实际收入水平进行调整。在条件允许的情况下,应急资金尽量准备充足。

在左哥看来,应急资金金额不能过少,应保持3-6个月的家庭收入水平。

另外,当应急现金与长期不动的资金(存款、理财)的比例控制在10%-20%时是最合适的。既有应急财务保障,也不会损失投资收益

3. 个人负债是否过度

负债,对于现在的中国家庭已经是一个普遍的现象,比如房贷、车贷、消费贷

适量的负债,有时候可以帮我们解决很多问题,甚至可以「生」出更多的钱。比如房贷,资金成本低,完全可以留出本金用来投资理财,产生正收益。

但是,负债过多,个人或者家庭所要承担的经济压力就会变得很大,而这也会影响到财务的健康增长。

左哥建议,合理的资产负债率应该=总负债/总资产<50%。

负债占比超过50%,债务本金利息等费用支出偏多,一是降低家庭生活水准;二是降低家庭现金的净流入(容易引发家庭经济危机)。

我们一定要学会控制负债量,这样才能保证家庭的生活质量。

4. 保障措施是否完善

当然,仅仅只有应急资金作为家庭的保障措施并不完善。

试想,如果我们遇到的事情,需要花费几十万甚至是更多,对于普通家庭来说,光靠应急资金是根本无法解决的。

所以,我们需要在应急资金的基础上,再增加一些额外的保障措施,社保是最基本的一项。

左哥建议,我们还可以在社保的基础上,额外购买一些商业保险

这样在遇见大事的时候,不至于让自己承担过大的经济压力。未雨绸缪,总是解决问题的重要一步。

5. 资金配置是否分散

时下,互联网高度发达,我们能够选择的投资理财渠道也是非常之多,股票基金、P2P等等。

所以建议大家将闲置资金利用起来,而且一定要资金分散配置,鸡蛋不能装在一个篮子里,这样不仅能够帮助我们的财富增长,同时还能降低我们所要承担的风险。

希望看过以上几个方面,能帮助大家对自己的财务状况有一个正确的判断,并对自己的财务分配做出一个合理的规划。

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